מחיר למשתכן

וודאי שמעתם על תוכנית מחיר למשתכן. הדעות חלוקות לגבי הצורך שלה האם היא נחוצה לשוק הדיור בישראל או שבעצם גורמת לעיוות שנשלם עליו בהמשך בעליית מחירי הנדל"ן.

במאמר זה אתמקד בנושא המשכנתא לתושבים שזכו בדירה ואוטוטו צריכים לקחת משכנתא לרכישת הנכס.

אחוזי מימון:

ישנם מספר יתרונות בתוכנית אחד מהם זה גובה אחוז המימון שנוכל לקבל לקניית הנכס,

כמו שהסברנו במאמרים קודמים על פי הנחיות בנק ישראל שיעור מימון המשכנתא יכול להגיע במקסימום ל75% משווי הנכס, במסגרת מחיר למשתכן ישנה אפשרות להגיע בפועל ליותר,

הסיבה היא שכדי לסייע לרוכשי הדירות בנק ישראל נותן לבנקים הוראה לקבוע את אחוז המימון מהערכת השמאי והיא תבוצע לפי ערך מחיר הדירה בשוק החופשי ,

לדוגמא אם ניקח דירת 4 חדרים שבשוק החופשי עולה 1.000.000 ₪ ובמחיר למשתכן 800.000 ₪ אז 75% אפשרי להגיע במקסימום ל750.000 ₪ מה שאומר שבשוק החופשי ההון העצמי יגיע ל250.000 ₪

במחיר למשתכן יש צורך להביא רק 100.000 ₪ הון עצמי. בנוסף ישנו מענק מהמדינה לרוכשים דירה בפריפריה. בנתיבות לדוג' המענק עומד על 60.000 ₪  ובמקרה כזה יש צורך להביא מינימום 60.000 יוצא שההון העצמי כולל המענק יעמוד על 120.000 ₪ ואת שאר הסכום נוכל לקחת משכנתא, במקרה כזה נעמוד על 85% מימון.

מדד תשומות הבנייה

בכל חודש מתפרסם מדד עלויות חומרי הבניה בישראל שמשקלל את השינויים בעלותו,

בתחילת התוכנית מחיר הדירה היה צמוד למדד מרגע זכיית הקבלן במגרש מה שגרם לעלייה משמעותית במחירי הדירות ובמשרד השיכון הבינו שיש צורך לשנות את החוזה מול הקבלן כך שההצמדה למדד תהיה רק מרגע הוצאת היתר הבנייה וכך נחסך לא מעט כסף לזוכים,

כל עוד לא העברנו לקבלן את מלא תמורת הדירה הסכום שנשאר לתשלום יהיה צמוד למדד מה שיגרום עליה נוספת במחיר הדירה,

שכירות במקביל למשכנתא

מה שנוצר לנו במצב כזה זה שיש צורך לקבל החלטה האם מושכים את המשכנתא ומעבירים לקבלן וכך נחסוך כסף אבל מצד שני עד שנקבל את הדירה עובר לא מעט זמן ובנתיים צריך לשלם גם שכירות,

ישנה אפשרות לתכנן את לקיחת המשכנתא בצורה שתוזיל לנו עלויות הן בבחינת מדד תשומות הבנייה והן מבחינת היכולת שלנו לעמוד בהחזר החודשי, בשילוב גרייס (שגם כאן יש עלויות ריבית) בתמהיל המשכנתא כך שמצד אחד נעביר לקבלן את כל הסכום ומצד שני נוכל להחזיר כל חודש למשכנתא רק את הריביות במקרים כאלה יש לבחון כל מקרה לגופו.

 2 נק' חשובות

1.ברגע שההון העצמי נמוך ולקחנו מסלולים ארוכי טווח יש חשיבות לדעת  את ההחזר החודשי לאורך כל תקופת המשכנתא כי ההחזר החודשי יעלה בהמשך וחייבים לדעת שנוכל לעמוד בהחזרים

2.אין אפשרות לשנות את מפרט הדירה כל עוד לא קיבלנו טופס 4