מחזור משכנתא

בתקופה האחרונה קיים ביקוש גדול מצד לקוחות לביצוע מיחזור משכנתא והסיבה היא שאנחנו נמצאים בתקופה שהריביות בשוק נמצאות בשפל ושווה מאוד לנצל ולבדוק האם נוכל למחזר את ההלוואה שלנו וכך לחסוך כסף, במאמר הזה ניתן מספר נקודות שצריך לדעת לפי שניגש לבצע מיחזור,
מהו מיחזור?
מיחזור זה אומר כיסוי ההלוואה הקיימת על ידי לקיחת הלוואה חדשה בתנאים שונים
מתי נבדוק כדאיות מיחזור?
 1
.שיש ירידת בריביות לעומת התקופה שבה לקחנו,
 2.השתנה יחס הלקוח להלוואה, זאת אומרת שהוא רוצה להגדיל את ההחזר החודשי וכך לקצר את משך חיי ההלוואה, או שההחזר החודשי מכביד על ההתנהלות השוטפת או שיש הלוואות נוספות ונרצה להוריד מההחזר החודשי כדי שנוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא וההלוואה.
3.הפחתת סיכון על ידי צמצום חשיפה למדד ועלך ידי קיצור תקופת ההלוואה,

דברים שנבדוק לפני ההחלטה על מחזור.
האם ביצענו את כל ההתחייבות שלנו מול הבנק מבחינת סיום רישום הזכויות בדירה על שמנו?

האם היו חזרות במשכנתא בשנתיים האחרונות? ומה סיבת החזרה?

האם יש שינוי במצב הבריאותי של הלקוח שיכול להשפיע על היכולת לבטח את ההלוואה?

האם בצענו במהלך הזמן חריגת בנייה בנכס ?
 כדאי לקחת בחשבון שיש בנקים שלא יאשרו לנו משכנתא אם יש חריגת בניה

מספר נקודות נוספות שכדאי לדעת.

*יש שני סוגי מיחזור יש מיחזור פנימי שזה במצב שנשארים באותו הבנק, ויש מיחזור חיצוני שבו נמחזר את המשכנתא לבנק אחר

*במיחזור פנימי אין  לאחוז המימון של הבקשה הנוכחית השפעה לעניין הריביות. אך במקרה של מיחזור חיצוני תהיה לכך השפעה וזה יכול להיות לטובת הלקוח,

*פעמים שיש "קנס" עמלת פירעון מוקדם, בהרבה מקרים גם אחרי שנשלם את ה"קנס" עדיין יהיה שווה למחזר את המשכנתא ונוכל לחסוך,

*ריביות במיחזורים בדרך כלל מעט יקרות יותר ממשכנתא רגילה,

*יש אפשרות להישאר עם אותו התמהיל הקיים  ורק לבקש להאריך או לקצר תקופה

*במקרים מסוימים ישנה אפשרות להגדלה של סכום המשכנתא במחזור

*במיחזור המו"מ מול הבנקים שונה מביצוע מו"מ של לקיחת משכנתא חדשה ישנם בנקים ש"נלחמים" כדי להשאיר את הלקוח אצלם ויש בנקים ש"מוותרים" בקלות יותר ….

חשוב לדעת: במקרה שנבצע מיחזור חיצוני התהליך התבצע ממש כמו לקיחת משכנתא רגילה שזה אומר בדיקת הכנסות , שמאות ,בטחונות ,תשלום דמי פתיחת תיק ,תשלום אגרות וכו'

לסיכום: בביצוע מחזור משכנתא בשביל חיסכון יש צורך במספר בדיקות מקדמיות, לפני שנתחיל בתהליך מיחזור נבדוק האם באמת יש חיסכון בתהליך המחזור במידה וראינו שיש חיסכון לאורך תקופת המשכנתא נחליט האם אנחנו רוצים לבצע מיחזור חיצוני או שנסתפק במיחזור פנימי שבו התהליך מהיר וקל לביצוע יותר ,